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En esta página vas a conocer cómo funcionará la afiliación obligatoria al sistema de pensiones desde los 18 años, una de las reformas más importantes del sistema previsional peruano que entrará en vigencia en 2027.
La medida busca que los jóvenes empiecen a aportar desde su primer empleo formal, para asegurarles una jubilación más estable en el futuro. Aquí te explicamos cómo será el proceso, qué beneficios traerá y qué retos plantea.
Qué establece la nueva ley
A partir del año 2027, toda persona que comience a trabajar formalmente y tenga 18 años o más será afiliada automáticamente a un sistema de pensiones.
Esto significa que ya no será necesario hacer un trámite voluntario para registrarse en la ONP o en una AFP: el Estado gestionará la afiliación en el momento en que se realice el primer contrato laboral formal.
El objetivo de esta reforma es ampliar la cobertura previsional, especialmente entre los jóvenes que hoy no aportan por falta de información o porque trabajan de manera temporal.
Cómo se implementará la afiliación automática
El proceso será gradual y estará a cargo de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) junto con la SUNAT y el Ministerio de Trabajo.
Así funcionará:
1️⃣ El empleador registrará al trabajador joven en la planilla electrónica.
2️⃣ El sistema asignará automáticamente un código de afiliación previsional.
3️⃣ El joven podrá elegir entre ONP o AFP dentro de un plazo determinado (aún por definir).
4️⃣ Si no elige, será afiliado temporalmente a un sistema por defecto hasta que confirme su decisión.
De esta manera, todos los trabajadores formales tendrán un registro previsional activo desde su primer sueldo.
Cómo funcionará el descuento automático
Una vez afiliado, el aporte se descontará directamente del salario.
Actualmente, las tasas de aporte son:
- ONP: 13% del sueldo mensual.
- AFP: alrededor del 10% del sueldo, más comisiones de administración y seguro.
El empleador se encargará de hacer el depósito correspondiente cada mes, sin que el trabajador tenga que realizar ningún trámite adicional.
Qué pasa si cambias de trabajo o empresa
El número de afiliación previsional será único y permanente.
Esto significa que, aunque cambies de empresa o trabajes en diferentes lugares, tus aportes seguirán acumulándose en el mismo sistema.
Solo deberás informar a tu nuevo empleador si estás en la ONP o en una AFP, para que los descuentos continúen sin interrupciones.
Si pasas un tiempo sin trabajar formalmente, tu cuenta quedará inactiva, pero no perderás los aportes realizados.
Qué pasa con los trabajadores independientes
La reforma también busca incluir a los trabajadores independientes, aunque en una segunda etapa.
Por ahora, la afiliación automática aplicará solo a quienes tengan relación laboral formal.
Sin embargo, los independientes podrán afiliarse voluntariamente y aportar a través de plataformas digitales de la SUNAT o la SBS.
Esto permitirá que los emprendedores, freelancers o trabajadores por cuenta propia también puedan construir su pensión con el tiempo.
Ventajas de la afiliación temprana
Afiliarse desde joven tiene múltiples beneficios:
- Mayor rentabilidad acumulada: los aportes de más años generan más intereses y crecimiento del fondo.
- Protección ante emergencias: los sistemas de pensión incluyen seguros por invalidez y sobrevivencia.
- Facilidad administrativa: no será necesario hacer trámites de inscripción.
- Aportes sin interrupciones: evita los vacíos previsionales (“lagunas”) que reducen la pensión futura.
Comenzar a aportar desde los 18 años puede marcar una gran diferencia en el monto que recibirás al jubilarte.
Retos y críticas a la reforma
Aunque la medida tiene respaldo técnico, también enfrenta desafíos:
- Alta informalidad laboral: más del 70% de los jóvenes peruanos trabaja sin planilla, lo que limita el alcance real de la reforma.
- Falta de educación financiera: muchos jóvenes desconocen cómo funcionan la ONP y las AFP.
- Preferencia por ingresos inmediatos: algunos podrían ver el descuento como una pérdida en lugar de una inversión futura.
Por eso, se espera que el Estado implemente programas educativos y campañas informativas para acompañar la medida.
Qué opinan los expertos
Economistas y especialistas en pensiones coinciden en que esta reforma puede fortalecer el sistema previsional, pero advierten que debe ir acompañada de incentivos para formalizar el empleo.
Algunos sugieren que se reduzcan temporalmente las comisiones para los jóvenes o se otorguen beneficios fiscales a las empresas que los registren.
El éxito de la afiliación obligatoria dependerá, en gran medida, de que los jóvenes entiendan la importancia de ahorrar desde temprano y de que el sistema les ofrezca confianza y transparencia.
Ejemplo práctico
Imagina que Sofía tiene 18 años y comienza a trabajar formalmente en 2027.
Automáticamente será afiliada a un sistema previsional, y desde su primer sueldo se descontará su aporte mensual.
A lo largo de su vida laboral, esos aportes generarán rentabilidad, y cuando llegue a los 65 años, tendrá una pensión mucho más sólida que alguien que comenzó a aportar a los 35.
La afiliación obligatoria desde los 18 años marca un cambio histórico en el sistema de pensiones del Perú.
Si bien plantea retos, también ofrece una gran oportunidad para construir un futuro financiero más seguro.
